Banque 100 % digitale, la fintech FLOA est spécialisée dans les services financiers qui facilitent le quotidien des consommateurs et des commerçants. Leader du paiement fractionné sur le marché français, la société propose un large choix de cartes bancaires, de solutions innovantes de financement (mini-prêt instantané) et de paiement (FLOA Pay). Avec plus de trois millions de clients, elle emploie près de 300 collaborateurs et finance plus de 2,5 milliards d’euros de produits et de services chaque année. FLOA a été « Élue Service Client de l’Année 2022 » pour la deuxième année consécutive.

En 2019, FLOA opère un virage stratégique en mettant en place une organisation centrée sur la donnée, en appui sur une architecture data unifiée reposant sur la plateforme Snowflake. Aujourd’hui, elle se félicite d’avoir fait le choix d’une solution qui contribue fortement au développement et à l‘optimisation de ses activités.

Réorganiser l’entreprise autour de la donnée : Le Data Cloud Snowflake pour l’innovation et la performance
Pour des raisons historiques, l’infrastructure informatique de FLOA dépendait de trois systèmes d’information distincts qui ne dialoguaient pas ou peu entre eux. Cette situation n’était pas optimale pour l’exploitation de ses données, d’autant qu’une partie de son architecture data était externalisée et reposait sur des technologies vieillissantes.

En 2019, FLOA décide de mettre en place son propre système d’information avec le Cloud Azure. Elle crée à cette occasion une équipe projet puis en 2020 une Direction autonome dédiée à la data, chargée de concevoir et d’animer une architecture en s’appuyant sur le Data Cloud Snowflake qui consolide l’ensemble de ses sources d’information, qu’elles proviennent de ses systèmes internes ou de ses partenaires.
À l’époque, FLOA a un ambitieux objectif : la fintech veut développer une approche data permettant de répondre aux différents besoins d’analyse, de modélisation prédictive et de data sharing de la société et recherche un partenaire technologique qui lui permette de casser les silos pour détecter les fraudes et les risques en temps réel, d’optimiser l’expérience client et de piloter efficacement l’entreprise.
Pour se donner les moyens de cette double ambition – entreprise data-driven et détection en temps réel automatisée – FLOA décide de privilégier des technologies émergentes à l’époque, dont la plateforme Snowflake mais aussi Dataiku ou encore DataGalaxy.

FLOA n’est pas dans un scénario de migration d’existant mais plutôt dans une situation de création d’une plateforme data à partir d’une page blanche. La plateforme Snowflake répond parfaitement à ses attentes. La fintech a besoin d’appuyer sa démarche sur une approche moderne qui lui apporte beaucoup de souplesse et de performance pour pouvoir manipuler de gros volume de données notamment avec par exemple plus de 2 millions de scoring par mois.

« Snowflake était la solution logique car elle permettait d’aller sur des terrains où d’autres solutions ne pouvaient aller de façon aussi fluide. Conscients de l’accélération de nos besoins, nous avons misé sur la croissance et le développement prometteurs du Data Cloud Snowflake.» explique Sébastien Robert, Chief Data Officer de FLOA. « Grâce aux possibilités que la plateforme propose, nous avons profité de cette refonte de notre système d’information pour repenser la place de la donnée dans l’entreprise. Elle devait être centrale, sécurisée et accessible, quel que soit le profil du collaborateur et ses besoins spécifiques. »

Industrialiser l’identification des profils à risque ou frauduleux
Au-delà de cette réorganisation autour de la donnée, FLOA cherche aussi à automatiser des processus clés pour ses activités critiques tels que par exemple la détection des fraudes ou des profils à risque. Pour faciliter l’identification de comportements suspects ou atypiques, la société met en place grâce à Snowflake et Dataiku des processus complètement industrialisés reposant sur la data science. Plus concrètement, la banque en ligne peut s’appuyer facilement sur des analyses prédictives avancées, personnalisées en fonction du parcours client mis en place avec ses partenaires et du produit acheté.

FLOA est en mesure de calculer un score en 150 millisecondes en moyenne sur nos différents parcours en exécutant l’un des trentes modèles prédictifs que nous avons développé, chaque modèle étant adapté à un type de demande et chaque modèle pouvant lui-même se décliner différemment en fonction de paramètres en input de la demande. Des performances vraiment critiques pour une société amenée à contrôler et accorder jusqu’à 60 000 paiements fractionnés crédits par heure au moment du Black Friday !

« Nous avons une plateforme data qui nous permet d’automatiser l’analyse de gros volumes de données afin d’augmenter la vitesse du traitement de celles-ci et d’améliorer notre réactivité. Par exemple, nous avons récemment automatisé la mise à disposition d’un reporting qui prenait auparavant dix jours de travail chaque mois pour rendre facilement disponibles des informations vitales dont l’entreprise a besoin. Dans un autre exemple, cela nous permet aussi d’identifier des patterns de transactions douteuses et de mettre en place un système d’apprentissage continu » explique Sébastien Robert, Chief Data Officer de FLOA.
Avec un nombre de tentatives de fraudes qui augmente de 30 % par an, FLOA peut se féliciter d’avoir réduit les fraudes subies de 30 % par an grâce à ses processus industrialisés.

Toujours mieux et plus vite avec Snowflake
En choisissant Snowflake en 2019, FLOA avait un objectif très précis : « Nous voulions nous entourer d’un partenaire capable d’évoluer avec nous dans le temps. Force est de constater qu’aujourd’hui, grâce à Snowflake, nous faisons mieux, plus vite et nous réalisons des choses que nous ne pouvions pas faire auparavant », résume Sébastien Robert.

D’un point de vue quantitatif, FLOA a diminué de façon drastique le temps de développement de certains projets avec la plateforme Snowflake. Typiquement, là où il lui fallait auparavant deux à trois mois pour mettre en place un tableau de bord de suivi d’une activité, quelques jours suffisent aujourd’hui. La démocratisation de l’accès à la donnée a provoqué une acculturation au sein de FLOA avec des méthodes de travail qui ont évolué et qui ont gagné en efficacité. Car au-delà de ces enablers techniques indispensables, cette rapide transformation a nécessité une vraie stratégie d’entreprise autour de la Data.